房贷成银行“香饽饽”:新增2万亿下半年有新规划

进入9月，中国各大银行上半年成绩均已公布。数据显示，各银行上半年净利润增速整体持续呈放缓态势，而与之构成光鲜比较的是，个人住房贷款却增量庞大。上半年，18家上市银行个人住房贷款新增总量在2万亿元左右。对此，专家指出，受国表里复杂经济环境影响，各银行成绩均面对较大压力。在此背景下，风险低、收益不错的个人住房贷款成为很多银行的重点发展对象。对银行而言，这虽属于正常选择，但银行也应留意防备有关风险，并要熟悉到，银行业最后完成可连续发展还要依附实体企业，应尽力加大对实体经济的赞同。

“闭眼赚钱”日子不再现

今年上半年，各大银行成绩持续出现分化态势，增速整体放缓。18家上市银行中唯一4家净利润增速高于10%，有一半增速低于5%。五大行中，中国银行和中国建设银行增速高于1%，分别为2.52%、1.15%;交通银行、中国农业银行及中国工商银行上半年成绩增速则低于1%，分别为0.9%、0.8%、0.8%。

最近几年来，银行成绩增速整体出现下滑态势，行业“普涨”格式已难以连续。中国银行业协会此前公布的《中国银行业发展报告(2016)》指出，2015年，商业银行全年累计完成净利润15926亿元，同比增长2.4%，增速较2014年下降7.2个百分点，2016年银行业盈利增速将微幅正增长。

“受此前降息和利率市场化的影响，上半年净息差持续收窄，这对银行利润形成了不小的冲击。另外，跟随去产能、去杠杆的推进，银行信贷投放也有所放缓。如今，银行业利润增速有所放缓，全部行业都面对必定压力，但也应看到，与欧美等国银行业利润整体下降对比，中国银行业发展仍坚持稳中有进，我们应持续采用积极办法推进银行业健康发展。”中国银行国际金融研究所银行业研究主管张兴荣在接纳本报记者采访时说。

住房贷款增长超预期

对比于成绩增速的放缓，个人住房贷款则非常“活跃”，超过市场预期。从增量来看，工、农、中、建四大行上半年的新增规模已达去年全年约八成。就个人住房贷款增速而言，与上岁终对比，上半年，18家上市银行中，有15家增速高于10%，7家高于20%，增速最高的民生银行达到70%。

关于个人住房贷款迅速增长的缘由，工行、农行等多家银行均表示，房贷较快增长主如果因为银行积极赞同住户家庭购置首套和改良型普通自住房，大力赞同住户购房。中信银行则在半年报中表示，上半年，该行重点发展以核心房产为典质的“房产典质综合授信贷款”大单品，化解经济下行带来的周期性风险。

“各银行个人住房贷款的迅速增长还遭到银行资产负债构造调整的影响，因为在经济下行的环境下，银行的公司业务有所下降，多发展个人贷款，特殊是个人住房贷款，成为很多银行的选择。”张兴荣说，个人住房贷款属于相比较优良的资产，风险较小，正逐步发展成为银行资产中的“安全垫”。

“避实就虚”还需防风险

关于个人住房贷款下半年的发展方向，很多银行已经有了基本规划。中国银行副行长刘强在中期成绩公布会上表示，个人住房按揭贷款，中行是要重点发展的。除过中行，建行、农行、中信银行及交通银行等多家银行均表示下半年将持续发展个人住房贷款。

“往后一段时代，个人住房贷款整体还会坚持稳步发展。”张兴荣说，个人住房贷款风险虽较低，但也需留意防备也许的风险，特殊是要留意区域性差异，要留意防备一些房地产过热地区的房贷风险及那些以炒房为目标的客户。

浙江大学金融研究院副院长金雪军以为，如今全球经济增长疲软，企业发展情况较为困难，各大银行向零售业务、资管业务转型，这属于正常选择。但银行也应熟悉到，优越的企业发展情况才是银行业连续发展的主动力，银行业最后完成可连续发展还要依附实体企业。

在张兴荣看来，银行业赞同实体经济发展仍有很大增长潜力，一方面，各银行应环绕供应侧构造性改革，多赞同战略性新兴产业及相符“一带一路”、“中国制作2025”等方面的发展;另外一方面，关于中小微企业的融资需求，在留意防备风险的同时，要多干活作帮助这些企业处理资金困难。另外，银行本身也要加大创新力度，下克服务本钱，提升赞同实体经济发展的能力。

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