化解融资难，国金ABS云新功能填补企业融资诊断空白

央行公布的5月金融数据显示,5月新增社会融资规模仅为7608亿元,较4月的1.56万亿下降近一半,而社会融资余额的增速也进一步下滑至10.3%,是2006年1月以来的最低水平,从而可能在2018年下半年引起名义GDP增速下行。

资管新规落地,金融支持实体经济形势依然严峻。如何找到高效强力的融资途径,成为世界性难题。国内首个ABS云平台搭建者——厦门国际金融技术有限公司历时两年,国金ABS云充分运用领先金融科技手段,6月19日推出全新功能模块,填补了国内ABS企业融资诊断空白,新功能通过三大模块帮助实现企业状况“一站式”自助诊断,依托大数据+AI和行业内最完整模型库,弹性设计多种融资方案。并同步对接多家投资机构,多场景交互,提升融资成功率。

融资很难行业面临五大痛点

权威数据报告指出:目前我国中小企业有4000万家,占企业总数的99%,贡献了中国60%的GDP、50%的税收和80%的城镇就业。截至2017年12月底,国内小微企业贷款余额30.74万亿元,仅占银行贷款总余额的24.67%。

中小企业融资市场需求旺盛、前景广阔,但普遍受到“所有制歧视”和“规模歧视”。相关业内人士表示,由于中小企业资质、信誉相对较差,缺乏银行认可的抵押物等,与大企业相比,中小企业在贷款上历来就处于不利地位。

从目前普遍公认的解决中小企业融资难最佳工具的ABS来看,绝大多数中小企业仍然未能利用到其进行融资。根据厦门国金ABS研究院收集的数据,自2013年以来发行的企业资产证券化产品中,90%的原始权益人主体信用为AA及以上的评级。资产证券化产品发行数量在迅速上升。截至5月6日,资产证券化产品体量已经达到1.9万亿元。

业内分析人士指出,中小企业融资痛点主要表现在五个方面——门槛高,企业资质有限;找不到,无法对接合适的融资机构;融资难,受到自身规模限制,缺乏评级,难以获得融资机会;融资贵,普遍融资成本高;头绪乱,不知道该采取什么样的融资工具,不清楚自身融资要素是否齐备,或者短板在哪里。种种因素叠加,导致企业融资困难重重。

融资不难国内首个利器上线

金融进入技术赋能时代,厦门国金作为金融科技先驱,国内首个ABS云平台的搭建者,在AI、大数据的驱动下,通过海量的数据分析、强大的运算能力、专业的建模评测,整合全球金融专家和技术团队,历时两年推出国内首个ABS企业融资诊断新功能模块,通过技术创新,为企业化解融资难提供诊断报告和建议策略,让融资难不再难。

据厦门国金董事长、国金ABS云创始人曹彤透露,国金ABS云最新推出的企业资产诊断新功能模块具有三大核心优势:一是企业状况自助诊断,无需再找其他机构,简便快捷;二是大数据+AI,行业内最完整模型库,弹性设计多种融资方案;三是同步对接多家投资机构,多场景交互,融资成功率高。

据悉,国金ABS云新增企业融资诊断功能模块,不仅适用与企业,还适合个人汽车抵押、住房抵押、个人消费贷资产导入。新功能模块呈现出精准性、专业性、实用性和即时性等四大特点。

中国人民大学应用金融系副主任郭彪接受采访表示,企业融资好比病人就医,先要有一个体检诊断报告,医生才能对症下药。很多企业在融资过程中,急于解决资金问题,病急乱投医,对自身状况茫无所知,胡乱下药,导致融资工具选择不适配,从而致使融资失败。专业的企业融资诊断报告对提升企业融资效率和有效性具有重要作用。

速来体验三大模块即时诊断

未来金融服务模式将向3.0转型,而科技将是“新金融”模式的重要支柱。企业化解融资难同样需要借助金融科技,顺应需求场景,国金ABS云在6月19日正式发布国内首个ABS企业融资诊断新功能模块。

据悉,国金ABS云新增企业融资诊断功能模块包含三个模板:企业资产诊断模板,平台提供标准化资产导入模板和标准化数据接口,以便企业按需上传资产。同时提供企业贷、应收账款、汽车抵押贷、住房抵押贷、个人消费贷资产导入;自动加工资产诊断报告,初步服务报告内容包含五大内容。此外还提供操作建议和中介结构的资产偏好等;诊断报告可以按需求推送SPV等中介机构,由SPV继续完成资产的尽调和项目承做,实现与多家投资机构对接。

为避开中介服务风险,国金ABS云也会为企业在诊断资产的同时,通过系统给出中介服务机构建议清单,最终帮助企业实现一站式资产证券化管理,从而解决融资难题。

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