小生意人理财应注重控风险

黄先生今年38岁，和妻子一起做建材生意。年收入在10万至15万元之间。有两个小孩均在读小学。黄先生目前有一套房自住，几年前已还清借款。另有一间商铺，首付花了35万元，月供5000元。该商铺目前当仓库用，用来放货。除了每月供5000元房贷，黄先生每月的生活开支及小孩教育费要好几千元，每月节余不多。目前所有资金都用在建材生意的周转上，银行没有多少存款，不过两个月后预计有一笔10至12万元的款项入账。

理财目标：黄先生想让理财师为他的家庭理财状况把把脉，看看是否可以更优些。

对于黄先生，理财师有4个建议。

1.现有商铺当仓库用有些浪费。黄先生一是可以卖掉，还完贷款以后的资金用做其他投资，如加大建材生意规模，或购买金融产品，让资产加快升值；二是将商铺用于出租，在稍微偏僻的地方租仓库，剩余租金用于缓解商铺还贷压力。

2.因黄先生一家的资产主要形式是房产，变现能力差，因此黄先生务必要保留一部分紧急备用金。建议黄先生从两个月后所获得的款项中拿出2万元左右备用，形式可以是存银行活期、购买货币基金等。

3.黄先生是家庭的经济支柱，因此给自己买保险是非常有必要的。现阶段黄先生没有多少闲钱，建议购买重疾险和意外险等保障型保险，以小额的保费支出获得较高的保障。同时再购买一部分定期寿险，以妻子为受益人，保额以商铺贷款余额、子女教育金之和为宜。小孩则以意外险为主，同时辅以购买健康险。

4.投资规划：两个月后所获得的款项中拿出2万元左右备用，剩余10万元可做一些金融投资。因黄先生是自己经营，因此生意上的周转是必须的，这笔闲钱不能做长期投资，建议以中短期（1年以内）的投资为主。目前市场上1个月的理财产品年化收益率在4%左右，滚动投资，收益还是不错的。另外，黄先生可以开始考虑准备退休金，建议尝试购买1～2只基金定投，作长线投资。

据《燕赵晚报》

郑重声明：此文内容为本网站转载企业宣传资讯，目的在于传播更多信息，与本站立场无关。仅供读者参考，并请自行核实相关内容。