结构性存款首超11万亿元幕后：银行轰炸式营销遭吐槽

结构性存款首超11万亿元幕后：银行“轰炸式营销”遭吐槽

来源：证券日报

作为保本理财的替代品，结构性存款的热度仍旧火热。2019年2月份中资全国性银行的结构性存款规模达到112259.6亿元，首次超过11万亿元大关。

根据融360监测数据，3月份，各期限定期存款利率均值比2月份有所上涨，20万元起购的大额存单利率达到自2018年3月份统计数据以来的最高值。3月份最后一周，结构性存款产品发行数量达到161只，为今年以来周发行量的最高值。市场分析多项指标指向季末时点揽储压力。

与此同时，有多位投资者向《证券日报》记者反映，近期频繁收到银行短信推销结构性存款，有个别银行甚至每天都发送结构性存款产品广告。

2月份结构性存款规模首超11万亿元

今年以来，结构性存款发行仍旧火热。根据央行日前公布的最新数据，2019年2月份，中资全国性银行的结构性存款规模合计112259.6亿元，较1月份增加了2447.43亿元，环比增长2.23%，首次超过11万亿元大关，再创新高。

据融360不完全统计，3月份最后一周（3月22日-3月28日），结构性存款产品发行数量达到161只，环比增加了19只，为今年以来的周发行量最高值。从平均预期收益率来看，结构性存款的平均预期收益率为4.16%，较上一期无变化。从发行量来看，发行量前三位的银行为招商银行、民生银行和中国银行。结构性存款平均预期收益率最高的为华夏银行为5.59%；其次为东亚银行，平均预期最高收益率为5.48%。

自去年以来，结构性存款产品一直热度不减。部分披露结构性存款数据的上市银行年报印证了这一现象。例如，平安银行2018年年报显示，2018年年末，该行结构性存款余额4335.62亿元、较上年末增长99.2%。

有业内分析人士表示：“从银行方面来看，结构性存款仍然为揽储利器；从储户方面来看，结构性存款期限短、利率高，即使是收益下限也比同期的定期存款利率高。”

结构性存款产品“C位营销”

“**银行推出结构性存款新品种、收益新升级，2个月预期年化收益率3.6%或1.25%，4个月预期年化收益率3.8%或1.35%，6个月、1年期可享更高利率。保本兼顾收益，稳健投资优选。”

“**银行挂钩美元结构性存款，91天，预期年化收益率4.0%，保本浮动收益。”

“尊敬的客户，手机银行专属结构性存款正在发售中，期限36天，预期最高年化收益率3.75%，起购金额1万元。”

上述内容为部分银行发送的结构性存款推销短信。有投资者对《证券日报》记者表示：“个别银行甚至不间断的每天发送结构性存款产品介绍。”

事实上，虽然有投资者表示这些短信推销“扰民”，但是银行的营销成效还是很显著。一位投资者告诉《证券日报》记者：“有些结构性存款产品确实卖得很快，我去银行咨询时，就遇到过产品售罄的情况。”

除了结构性存款发行量增加，银行另一种揽存工具——大额存单的利率也普遍上涨。据融360大数据研究院监测的35家银行的大额存单利率，3月份20万元起购的大额存单各期限利率继续上涨，均较基准上浮50%以上且达到了自2018年3月份统计数据以来的最高值。

《证券日报》记者走访银行网点发现，绝大多数在营业大厅摆放宣传栏或小黑板的银行网点，都将热门的结构性存款产品写在最醒目位置，广告语多为“存款热销产品，保本保收益，先到先得”。还有部门网点摆放两块宣传小黑板，一边“结构性存款”、一边“大额存单”，吸引不同的投资者。

这些结构性存款产品列表除了在网点大厅占据最醒目位置，还在多家银行的手机银行首页“C位出道”。

以某城商行手机银行为例，该行“结构性存款”栏目除排在第一位外，首页滚动的6个热门活动，有3个是结构性存款产品，分别为一款“代发工资客户专属结构性存款”和两款“手机专属结构性存款”。

再以某股份制银行为例，该行手机银行首页滚动的5个热门产品中，就有2个为结构性存款。

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