生财有道丨兵哥哥，这是一份为军人群体量身打造的理财方案

今天，“生财有道”栏目要为一个特殊群体送来一份量身打造的理财方案，他们是谁呢？他们坚守祖国边疆，拥有征战蓝天大海的自信，具备所向披靡的英勇之气，他们，就是“最可爱的人”——军人群体。

“军人作为典型的‘工薪族’，每月定时定额发放工资，稳定的收入来源给投资理财带来了充分规律的现金流，非常有利于理财规划的执行和实施。”中国工商银行北京公主坟支行财富顾问闫佳楠说。

闫佳楠介绍，在目前部队高度集中的管理模式下，部分官兵缺乏理财知识，有些人虽然想为父母养老、为自己退伍后的生活做好保障，但却很少有机会能够去了解、熟悉与自身职业特性相契合的理财渠道，只能通过定期存款等传统方式来积累财富，满意度并不高。

以客户冯先生为例，他目前是一名现役军人，本科学历，税后年收入10万元，有全面的社保，健康状况良好。冯先生的爱人张女士税后年收入8万元，五险一金齐全，健康状况良好。夫妻二人现居北京，无子女。目前，该家庭有银行活期存款20万元，冯先生所在军队提供住房，名下无负债。

“对于冯先生这样的军人家庭来说，夫妻双方均处于事业的起步期，预期未来收入会稳定增长。”闫佳楠说，然而，随着年龄的增长和宝宝的出生，家庭的各项开支也将逐步增大。

“从当前该家庭的收支比例来看，结余比例较高，建议适当增加投资，同时可将理财目标分为短期投资和长期投资两个阶段，综合考虑。”闫佳楠说。

一是合理配置保险，为健康保驾护航。

作为家庭的经济支柱，建议冯先生和张女士为自己各购买一份健康保险或重疾保险，同时再配置一份高保额的意外险作为补充。

二是做好现金规划，以备应急之需。

冯先生可以预留月支出的3—6倍作为日常应急资金，应对日常的紧急需要，当然，应急资金也可以购买货币基金等现金管理类流动性较好的产品。另外，二人可各办理一张信用卡，用信用额度作为日常开销和应急资金的补充。

三是丰富投资产品，提高投资安全。

由于军人的工作环境较为封闭且十分繁忙，适合军人购买的理财产品，既要通俗易懂，投资方向清晰明了，还要兼顾较强的安全性，以中长期的理财产品为主。因此，可以考虑购买低风险、稳健型的军人专属理财产品，或者保本型理财产品。

四是提前规划未来，做好资金筹备。

随着夫妇二人年龄的增长，冯先生和爱人将逐步面临生育子女和子女教育的问题，建议二人提早准备子女教育基金，发挥复利效应的作用，可以采用按月基金定投或购买年金保险等方式，筹备资金。

“目前，全军已推行军人保障卡辅卡，更方便了军人购买理财产品。现在就给自己制定一个合理长期的理财规划，并严格地执行下去吧！”闫佳楠说。

（经济日报-中国经济网记者：郭子源）

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