林晓金融观察：小心ETC之后还有无感支付

这样说来，省界收费站取消的政策只是一个导火索，这个导火索，唤醒了商业银行。而此前通过商业银行办理ETC不仅极为不便，而且收费高昂，服务效率低下。

今年5月底，相关政府部门推进ETC工作计划鼓励银行业金融机构、非银行支付机构和互联网企业等服务机构紧密合作，允许ETC绑定既有银行账户和支付账户。到2019年12月底，全国ETC用户数量突破1.8亿，高速公路收费站ETC全覆盖，ETC车道成为主要收费车道，货车实现不停车收费，高速公路不停车快捷收费率达到90%以上，所有人工收费车道支持移动支付等电子收费方式。据此计算，ETC用户将有1亿辆车的增量市场。由此看来，对于ETC的争夺还在中途。

金融科技兴起以来，金融领域有两个战略制高点，一个是账户，一个是场景，这两端连接的是消费者的钱包和消费的活动，由此看来，那么ETC就是一个最好的支付场景。

ETC支付场景兼具高频应用、客群价值高、交通支付重要场景、客户粘性高等特点。作为金融机构最为看重的账户而言，ETC客户的价值有目共睹，绑定ETC支付后金融机构可以通过这个客群的账户，实现对其进行其他产品和服务的交叉销售，比如消费信贷、信用卡、理财、保险、贷款，甚至包括私人银行和财富管理等等高价值业务。

传统银行有账户优势，客群庞大，但是要把客群转化成ETC客户，还需要相当不小的工作要做。而第三方支付巨头们的优势则是便捷和流量，更为重要的还有技术优势，他们的客户跟传统银行的客户大多是重叠，大家血拼的是服务、消费体验和收费等。

当然无感支付之所以在高速收费中目前还没有被普遍采用，主要是还是一些技术难题没有攻克，比如当用户车辆被其他人套牌时，由于只有车牌而没有ETC设备，套牌者就很容易得手。

另外，尽管无感支付有硬件成本低的优势，但硬件成本低带来的弊端就是识别率和识别距离的不足。相比etc系统的5.8g的短程通讯拥有十几米的检测距离，无感支付采用的摄像头有效识别距离仅有不到10米。比如，停车支付目前的无感支付就会出现很多无法识别的情况，司机不得不退回去几米重新识别，这当然就会造成拥堵的麻烦。另外，基于摄像头的牌照识别和车体特征识别的无感支付肯定不如基于通讯识别的ETC更加精准，而且也更容易受到天气和环境的影响，有时候就会认错车。

不过以上技术问题，都会随着技术的发展逐步解决，目前血拼ETC的商业银行和第三方支付机构，有可能很快发现又“扑了个空”，原来真正的风景在别处。

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