夏季雷雨天气多发，这几种保险帮你减损！

夏季来临，雷电、大风、暴雨等极端天气频发，城市内涝严重，甚至还可能造成人员伤亡，及房屋、车辆受损等情况，那么，遇到这些灾害天气，有哪些保险产品能帮助减少损失呢？

①人身意外险

对于正在出行的人们来说，遭遇突如其来的暴雨天气，很容易受到意外伤害，比如因为道路湿滑摔倒，导致骨折等事故，如果有投保人身意外伤害保险，受益人即可得到风险保障。所谓人身意外伤害保险是指被保险人因遭受非本意的、外来的、突然发生的意外事故，致使身体遭受伤害而残疾或死亡时，保险公司按照保险合同的约定承担赔偿保险金责任的保险。

而且，人身意外伤害保险承保条件较为宽松，一般不受年龄限制。不过人身意外伤害保险的保险期限较短，多数不超过1年，建议投保人保险到期后及时续保，以免出现保险保障“空档期”，影响正常理赔。

②企业财产保险

极端天气难免会对企业房屋、生产设备、原材料、库存产品等企业财产造成威胁。企业财产保险则是保险公司根据保险合同，对被保险人因保险标的遭受约定的自然灾害和意外事故造成的损失承担赔偿保险金责任的保险。企业财产保险承保范围较广，通常包括房屋、机器设备、工具、仪器、生产用具、原材料、半成品、库存产品等。

企业财产保险一般分为基本险和综合险，综合险的保险责任比基本险有所扩展。基本险的保险责任主要赔偿因火灾、雷击、爆炸、飞行物体及其他空中运行物体坠落等原因造成保险标的的损失，而应对暴雨、洪水、泥石流、山体滑坡等自然灾害需投保综合险。

③发动机涉水损失险

很多车主认为自己的车辆已经买了“全险”，包括交强险、机动车损失险、机动车第三者责任险、机动车车上人员责任险、机动车全车盗抢险，即使雨天车辆行驶在地势低洼的道路、隧道、涵洞等路段时，不慎造成发动机进水，导致发动机损坏，也是可以获得保险赔偿的。事实上，按照行业示范条款中机动车损失保险的具体约定，保险公司只负责赔偿因暴雨等造成的被保险车辆直接损失，由于发动机进水导致的发动机损坏一般不属于机动车损失保险的赔偿范围。

发动机涉水损失险是附加险，通常不包括在所谓的车险“全险”中。在保险条款中，发动机涉水损失险是指保险公司根据保险合同，对被保险机动车在使用过程中，因发动机进水后导致发动机的直接损毁承担赔偿保险金责任的保险。

值得注意的是，发动机涉水损失险每次赔偿通常会实行一定比例的绝对免赔率，保险机构对绝对免赔的部分是不予赔偿的。也就是说，即便投保了发动机涉水损失险，也建议车主遭遇车辆熄火后不要再次启动车辆，以免对发动机造成损害，增加额外损失。

（经济日报-中国经济网 记者 李晨阳）

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