养老白皮书：以房养老有效提高老人收入最高月领1.9万

日前，由中国社会科学院指点、《中国经营报(博客,微博)》社主办的“2016健康中国养老产业高峰论坛” 公布了《中国养老产业发展白皮书》（下文简称“白皮书”），白皮书中透露了住房反向典质贷款保险这一“以房养老”形式所取得的进展。

白皮书介绍，从试点情形来看，“以房养老”保险业务每单平均能够提供每个月9000多元的养老金，而如今月领金额最高的一名老人每个月能够领到19003元。

白皮书指出，估计到2050年今后，中国80岁以上的高龄老人将会坚持在1亿人这个规模上。但与此同时，中国的家庭构造却向着独子化、少子化改变，在4：2：1家庭构造下，家庭养老功能慢慢弱化。

到2030年，中国家庭平均人数将减少至2.6人，2050年将进一步降至2.51人。

与此同时，国内城镇化加快推动加重人口流动，人口特殊是劳动力向大城市和城镇的集中，也将进一步致使空巢老人和茕居老人增加。如今，我国空巢和茕居老年人已经接近1亿人。

在哪儿养老？将是将来中国老年人面对的最急切的问题。

白皮书指出，中国在养老服务机构建设方面依然存在庞大的短板，亟待普遍发动社会力气加大投入力度，构建多条理的养老服务系统。

值得留意的是，白皮书中对住房反向典质贷款保险这一以房养老形式所取得的进展也做了介绍。白皮书透露，参保老人中月领金额最高的每个月能够领到19003元。

老年人住房反向典质养老保险，是一种将住房典质与毕生年金保险相联合的创新型商业养老保险业务，即拥有房屋彻底产权的老年人，将其房产典质给保险公司，持续拥有房屋占领、应用、收益和经典质权人赞成的处理权，并依照商定要求领取养老金直至身死；老人身身后，保险公司取得典质房产处理权，处理所得将优先用于偿付养老保险有关费用。

在国内住户住房自有比例较高的情形下，展开老年人住房反向典质养老保险，能够将社会存量资产转化为养老资源，以处理“房产穷人、现金穷人”的退休老人所面对的养老问题。

2015年，国内住房反向典质养老保险试点正式启动。2015年3月，幸福人寿保险股份有限公司（简称：幸福人寿）首款住房反向典质养老保险产品获批上市，标记住住房反向典质养老保险试点进入本质性运作阶段。

白皮书称，截至2015年末，幸福人寿已与45户家庭62位老人签署投保意向书，已经完成29户38位老人的承保手续，已月29位老人开始领取养老金；参保老人平均年纪70.5岁，平均每户每个月领取养老金8465元。

其中，月领金额最高的是上海（楼盘）一名76岁的单身女性老人客户，月领金额为19003元，有用提升了参保老年人的可安排收入。

2016年7月，中国保监会公布了《中国保监会关于延伸老年人住房反向典质养老保险试点期间并扩展试点范围的告诉》，将老年人住房反向典质养老保险试点期间延伸至2018年6月30日，并将试点范围进一步扩展至各直辖市、省会城市（自治区首府）、筹划单列市，和江苏省、浙江省、山东省、广东省的部分地级市。

白皮书透露，从试点情形看，此项业务每单平均能够提供每个月9000多元的养老金。

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