老龄保险满足更多保障需求

南充试点，绵阳等地跟进，保费收入突破4200万元

□孙晖 王路 本报记者 张学文

截至8月19日，全省老龄保险实现保费收入4200万元。南充市发展最快，实现保费超过1000万元。

南充市民政局党组成员、老龄办主任杨献龙认为，在供需双方的合力推动下，老龄保险正跑步跨入养老保障篮子。老龄保险之所以发展得如此之快，首先是满足了年轻人敬老、老年人对更多保障的渴望。

满足一般商保医保外的保障需求

记者注意到，不论是参保对象还是赔付，老龄保险都超出一般商业保险范围。一般商业保险的参保对象以60岁为上限，60岁以上便不再接受投保。而老龄保险则超越这一范围，且赔付更加宽泛。如“国寿夕阳红安康保险保障”，就将参保对象定为55岁至80岁，年缴保费仅50元，出险后最高可获5万元赔付。投保的老人一旦因意外伤害住院，每人每天可获20元赔付，一旦因病身故可获500元赔付。这些项目，不但一般的商业保险没有涵盖，就连医保、新农合也不包括。

蓬安县相如镇团包岭村村民马英是这一保险的受益者，8月19日接受记者采访时说，这种保险值得买：“父亲去年8月不幸去世后，承保的中国人寿蓬安县支公司不到半个月便将5000元赔付款打到自己的卡上，对子女是个安慰，对母亲未来生活也提供了一定保障。”

杨献龙告诉记者，目前的养老保障体系主要由社保、新农保、城市医保、农村新农合构成。享受城市医疗保险、农村新农合的群众，在看病之后都有一个自费部分需自己承担。民政部门对困难群体的医疗救助又有严格的政策规定，自费部分在救助范围之外。不管是社保、新农保、城市医保、农村新农合都没有涵盖老年人的意外伤害保障，也没有包括住院期间的赔付、因病身故赔付。“老龄保险有效丰富了养老保障体系的篮子，满足了老年群众对意外伤害、住院期间的保障需求，得到政府、社会、家庭和个人的支持。”

从南充试点到全省多地推广

一位参保对象出险，最高获赔5万元，这相当于1000个客户的保费。中国人寿南充市分公司总经理蔡雷告诉记者，“这还不包括保险公司的营运费用。如果没有较高的参保率，就连保平不亏都没有把握。”

蔡雷介绍说，实施过程中除以保障老年人权益为本设置险种，更多地将功夫下在高效、到位、真实的赔付上。“我们在各乡镇专门设立投保办理点，并简化办理程序，极大地方便老年人。还对高龄、独居老人采取上门理赔服务，始终坚持迅速接案、公正处理、及时兑现原则。”

客户张宽扬2015年6月11日早上6点10分，不慎从高处坠落，导致头部破裂，当场身故。由于之前投保了“国寿夕阳红安康保险、吉祥卡意外险、全家福意外险”三个险种，中国人寿蓬安县支公司一周之内便将11万元理赔款送到逝者家人手中。

除中国人寿外，供给方中还有重要一员，这就是政府。南充在短短一年多时间里，老龄保险从蓬安扩展至所有区县，政府注入行政资源功不可没。南充各区县普遍将老龄保险视作养老保障体系的重要组成部分，由县区民政局、老协与中国人寿各县区支公司成立联合领导小组，负责老龄保险工作的总体规划和推动，充分利用报纸、海报、宣传车、电视等多种形式对老龄保险进行宣传发动，让更多群众知晓这一保险。

目前，全省老龄保险开办地区从南充扩展到绵阳等地。广元、巴中、达州、泸州等市的中国人寿机构及当地民政局、老龄办纷纷到南充取经，拟开办这一业务。

◎点评

变更多潜在需求为有效需求

杨立旺（四川保监局副局长）

开展老龄保险工作，是应对人口老龄化带来的养老、医疗等方面的社会风险，推进养老服务业和现代保险服务业融合发展的客观需要。

持续推进这一工作，变更多潜在需求为有效需求，作为政府要有配套措施，要注入行政资源为其增信，调动起老人投保的积极性；作为保险公司要贴近市场，确定合理定价，将险种向老人讲清楚，那些可赔、那些不可赔要用简单条款以合同形式确定下来。这样，既可变更多潜在需求为有效需求，让更多老年人享受到保险保障，也有利于保险公司实现这一险种的可持续发展。

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