II类银行账户想象空间大新金融与传统金融“搭桥”

依据央行请求，商业银行树立银行账户分类管理机制，其中的II类银行账户许可在线上完成开户，能够购置投资理财等金融产品，能够消费支付。互联网金融业内人士表示，“该政策让我们能与银行展开深刻协作，在相符监管规定的条件下，丰富消费金融市场产品形状。”据中国证券报记者了解，已有互金企业将产品与银行账户衔接，完成线下支付，亦有网贷平台由此完成资金存管。

“白条闪付”完成手机线下支付

日前，京东金融宣告“白条”与银行协作的联名电子账户——“白条闪付”上线，其由银行完成对客户身份真实性核验及开户授权，“白条”为拥有该账户的个人消费者提供消费贷款。通过京东金融的底层账户和风控技术完成“白条”与银行账户的衔接。

如今，京东金融对优良的白条用户开放“白条闪付”请求入口，接到开通“白条闪付”邀请的用户在京东金融APP上的“白条”频道，便可找到该入口，点击进入落后入开通“白条闪付”流程，提交有关信息进行核验身份，数秒内通过就能够开通，将该账户添加在赞同NFC（非接触式通讯技术）的手机支付客户端，成功绑定后，可在银联闪付POS机进行平常支付应用。如今，赞同Apple Pay、华为Pay、小米Pay等的手机或终端设备都能应用。

因为“白条闪付”额度和“白条”共用同一额度，所以，“白条闪付”账户持有人在线下消费的可用额度，不超出其现有的“白条”额度；依据央行的监管政策，“白条闪付”的单日累计的支付限额不超出1万元；每笔“白条闪付”账单都可享有30天免息，3、6、12、24期分期。

有数据统计，如今，银联POS机约1900万台左右，90%完成赞同闪付技术的改造；银联联网通用的商户约有800多万家，笼罩的消费场景普遍且多元化。

另外，据了解，有网贷平台利用II类银行账户完成资金存管。

促账户分类制度落地

2015年12月，央行下发《关于改良个人银行账户服务、增强账户管理的告诉》，请求树立银行账户分类管理机制，将个人银行账户分为I类银行账户、II类银行账户、III类银行账户，其中，I类账户是全功能账户，请求面签且需求满足实名制一切严厉的请求；II类户可在线上完成开户，但需求提交I类账户的银行卡号、身份证号进行身份辨认，功能上不能够存取现金、不能够向非绑定账户转账，但能够购置投资理财等金融产品，和能够消费支付。

银行方面表示，跟随互联网支付技术的创新和人们消费习惯的转变，电子II类账户的发展空间庞大，银行应积极拥抱互联网。京东金融副总裁许凌以为，京东金融的核心能力是风控、大数据及产品能力，银行借助京东金融的这些优势，下降本身的风险本钱，提高获客和服务效率。

中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚表示，“这无疑是金融行业内一个很有意思且很有共识的创新，充足表现了在互联网技术驱动的金融生态形式下，新金融和传统金融机构施展各自的优势，通过协作的方法达成双赢。基于央行的新政策，对银行II类账户在功能上完成拓展。央行的银行账户分类管理制度出台以后，业内都在视察依托互联网技术的II类、III类账户究竟有多大的发展。实际上，II类账户的发展需求联合场景化能力，但银行现有金融生态其消费场景有限，通过互联网渠道吸引客户流量的能力相比较较弱，这是银行发展II类账户的现实瓶颈。”记者 殷鹏

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