新消费开启消费金融十万亿空间银行加速布局

银行加速布局消费金融 持牌消费金融公司达18家

新消费开启消费金融十万亿空间

今年以来，消费金融市场异常火爆，截至如今，我国持牌消费金融公司已达到18家。各种迹象表示，消费金融公司将是银行零售业务战略布局的一个板块。

在消费金融陆续升温的背后，恰是消费持续升级和新消费增长潜力陆续释放的过程。专家指出，我国的消费构造正在产生深入变化，从吃、穿等生计型消费向教育、旅游休闲等品质型消费过渡。能够预期，消费金融的十万亿级市场正在加速打开，消费金融也许成为下一个“风口”。

激增 单月冒出多家消费金融公司

临最近几年末，消费金融公司进入爆发发展阶段。据不彻底统计，仅上月单月就有5家机构宣告获批、成立或拟成立消费金融公司，有一家机构正式营业。

新三板上市公司神州优车日前公布宣告称，公司拟出资9900万元，与张家口银行股份有限公司、蓝鲸控股集团有限公司一起出资设立参股公司河北幸福消费金融股份有限公司。

随后，包含哈尔滨银行、华夏银行、上海银行、江苏银行等都相继公布宣告，称将筹建消费金融公司。

除过新获批的5家消费金融公司，还有一家准备一年的消费金融公司也在11宣告营业。11月23日，陕西长银消费金融有限公司正式营业。据了解，长银消费金融公司注册资本3.6亿元，其中长安银行持股51%。

记者发现，11月获批和营业的消费金融公司中，五家为银行提议成立，一家为银行参加成立。

各种迹象表示，消费金融公司将是银行零售业务战略布局的一个板块。

事实上，不但银行在积极布局消费金融领域，近几年互联网电商早已深度涉足并耕耘消费金融领域，好比蚂蚁金服“花呗”、京东金融“白条”就已经集合了大批客户群。“银行的转型与互联网在金融领域的发展在零售金融领域相撞，致使消费金融的竞争愈发激烈。这个潜在市场已经开始短兵相接，从蓝海变为红海。”中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚说道。

曾刚以为，电商企业做消费金融，是缘由是其自己能够衍生许多零售金融需求，所以自然会切入到该领域。而银行做消费金融公司，则是缘由是该项业务单独做比放在银行框架以内更好拓展。“特别关于中小型地方银行，消费金融公司的利益在于其拥有全国性派司，所以业务展开范围为全国，能够帮助地方性银行冲破地区限制。”

升级 新消费成增长新引擎

在消费金融陆续升温的背后，恰是消费持续升级和新消费增长潜力陆续释放的过程。专家指出，我国的消费构造正在产生深入变化，从吃、穿等生计型消费向教育、旅游休闲等品质型消费过渡。

去年11月，国务院印发《关于积极施展新消费引领用处加速培养构成新供应新动力的指点看法》(简称《看法》)。《看法》明确指出，服务消费、信息消费、绿色消费、时髦消费、农村消费和品质提升型消费等六大领域将作为消费升级的重点领域和方向。

“如今，住户消费的特色已经从模拟型排浪式的基本消费慢慢改变为个性化、多样化的高品质消费，特别是旅游、文化、体育、健康、养老、教育培训这些领域的消费需求迅速增加，并且可挖掘的潜力特别大。”国家发展改革委综合司司长丛亮表示。

在中国贸促会研究院国际贸易研究部主任赵萍看来，在我国消费构造升级的过程当中，品质消费、品牌消费、档次消费、品德消费等新消费将开始突起，潜力庞大。

另外，在“互联网＋”的带动下，互联网消费正锋芒毕露。国家统计局数据，今年1至11月什物商品网上零售额37470亿元，增长25.7%，占社会消费品零售总额的比重为12.5%，比上年同期提升1.9个百分点。

新消费已经逐步成为拉动经济增长的新引擎，在新消费的带动下，我国消费整体安稳增长。统计局数据显示，前11个月，社会消费品零售总额同比增长10.4%。其中，11月份，社会消费品零售总额同比名义增长10.8%，增速比上月加速0.8个百分点，同时也是今年以来单月最高增速。11月消费升级类有关商品增势较好，通讯器材增长17.8%，文化办公用品增长15.4%，家用电器和音像器材增长14.7%，汽车增长13.1%。

趋向 消费金融将成下一个“风口”

我国消费构造以消费新热点、消费新形式为主要内容的消费升级，将引领有关产业、基础设施和公共服务投资迅速成长，拓展将来发展新空间。专家指出，新消费时期的降临，开启了消费金融爆发增长久，消费金融很有也许成为下一个“风口”。

赵萍对《经济参考报》记者表示，如今我国消费信贷占银行贷款比重只有10%，对比起发达国家50%到70%的比重而言，消费金融在我国的发展空间特别庞大。整体来看，银行动作迟缓，主要还是在房贷、车贷业务，而消费品的贷款规模还特别小，创新脚步滞后。另外一方面，网络平台的消费金融发展如火如荼，具有贷款简单、还款便利等优势，有消费记载等大数据，所以能更好地精准营销，随时随地向消费者定向推送信息。

“如今多家银行注册消费金融公司，应该说为时不晚，银行应该借鉴互联网思想，加大创新力度，推出创新工具，更好地满足消费升级需求。”赵萍说道。

曾刚以为，从全部经济机构调整来看，消费金融确定是将来发展的主流方向。

“将来，假如消费信贷能占到按揭存量的一半左右，应该有十万亿左右的规模。”曾刚猜测道。

消费金融将成为金融的下一个风口。“一方面，对比公司金融，个人消费金融的深度广度发展水平还远远不够，企业有用需求在萎缩，竞争陆续加重，所以银行把消费金融看成重要转型方向，是自但是然的事情。另外一方面，全部消费金融的市场空间在扩大，如今消费在GDP的奉献度，前三季度已经在70%以上，说明消费已超出投资成为国民经济增长的主要动力。”曾刚添加道。

由此看来，消费金融将成为全部金融业将来潜在的发展风口，其市场空间会愈来愈大。据艾瑞询问公布的《2016年中国互联网消费金融市场研究报告》称，2015年中国消费信贷规模达到19万亿元，同比增长23.3%，估计2019年将达到41.1万亿元。

能够预期，消费金融的十万亿级市场正在加速打开，所以，消费金融应该为消费可连续增长提供一个优越的金融环境。在安信证券分析师胡又文看来，如今消费成为经济构造转型的新动力，消费关于经济的奉献价值正在凸显，消费金融正成为新常态下的新风口。经济参考报

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