押品管理指引出台加强分类、估值、抵押率设定等环节风险管理

新华网北京5月9日电（于杨）5月8日，银监会发布《商业银行押品管理指引》（以下简称《指引》），引导商业银行规范抵质押品管理，有效防范和化解信用风险，更加有效地服务实体经济。

《指引》共7章48条，强调商业银行在完善押品管理的组织架构上应遵循四项原则，即合法性原则、有效性原则、审慎性原则与从属性原则。对押品的分类、估值、抵押率设定等重点环节应加强风险管理。同时，在押品调查评估、抵质押社里、存续期管理、押品返还处置等业务流程予以规范。

据相关负责人介绍，以往商业银行普遍存在“重抵押，轻信用”的情况。“在商业银行的贷款中，60%是有抵质押品的，主要表现形式为房产物业、应收账款和金融等。但是之前押品管理缺乏系统性，一些依据和规定只能从担保法、物权法、银行自己的贷款规定中零零散散的寻找，指引的出台就是为了弥补监管上存在的短板。”

在《指引》的具体实施上，上述负责人提出商业银行应当建立押品管理体系。一是应当设立品类目录，在房地产、金融、应收账款和其他押品的分类上进一步细分，建立系统性的清单。二是在工作流程上予以规范，做到有迹可循，有章可依。三是建立IT系统，对押品做到全程跟踪，以确保及时了解押品价值的重大变动、偿付的可行性等，从而及时采取补充担保等相关措施来规避风险。

在对押品抵押交易风险本身的管理上，该负责人进一步解释，应采取银行与外部人员相结合的工作方式，通过其他资源获取专业技能与知识，在押品管理上除每年一次的必要清查频率外，对押品集中度管理、压力测试等也应做出明确的规范。

以房地产为例，在现有商业银行的押品中，房地产占比逾50%。因此，房地产市场的波动对于银行信用风险管理影响较大。依照《指引》，商业银行除去依照规定频率对押品价值进行估值之外，如果房地产市场价格出现较大波动，即便没有到规定流程的时间点，银行业应对相应押品进行重新估值，以确保风险可控。

在谈及现有押品管理存在问题时，相关负责人表示，商业银行应依照《指引》的要求，认真筛查各项问题，并逐一整改。

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