消费金融成P2P救命稻草警惕一拥而上一地鸡毛

人民网北京9月26日电 （记者李彤）跟随监管立场的明确与细则举动落地，蛮横生长的P2P网贷正忙着转型求生计，消费金融正成为各平台趋附者众的“救命稻草”。有业内人士坦言，习惯了大额假贷形式的平台转向消费金融，在风控形式、经营理念、业务流程等方面都有较大差别。如今标准化、通用形式的消费金融市场已变为红海，自觉转型只会在竞争中留下一地鸡毛。

据艾瑞询问数据显示，2013年中国互联网消费金融市场交易规模为60亿元，2014年交易规模冲破183.2亿元，2015年市场则冲破千亿元，估计将来几年仍将成井喷式发展。这也从一个侧面体现出，消费金融市场给P2P网贷留下了足够的想象空间。但艾瑞询问表示，该行业的惨烈竞争将环绕风控定价能力开展。

“边做边看吧，也比较渺茫，摸着石头过河。”北京一家P2P网贷平台高管对记者坦言，在标准发展的行业大背景下，平台也在向消费金融转型，小额、疏散、促销费等理念与监管立场符合。但如今消费金融市场与前几年对比有很大调整，没有产业资源的平台，很难在竞争中占领一席之地。

在中国社会科学院金融研究所所长助理杨涛看来，如今消费金融市场正在产生悄然转变。从非理性到理性消费、被动到主动消费、标准化到定制化消费、个人到家庭服务消费、固定场景到移动场景消费演化。消费金融从业者应灵敏视察到市场的调整，防止恶性竞争，小心出现自觉跟风、大干快上的现象。

神州融联合创始人黄海珈坦言，消费金融生态里有两大领域，一个是现金贷，另外一个是基于场景的商品分期。假好像一热点在一夜之间被簇拥追捧，极易出现提升贷款额度、下降还款标准的恶性竞争，最后只留下一地鸡毛。

黄海珈表示，如今P2P网贷转型消费金融面对可用于放贷的资金少、自动化决策效率低、数据源本钱高质量差、IT技术运营整合能力衰等现实困难。“习惯做大额假贷的平台向消费金融转型，在风控形式、经营理念、业务流程、IT技术等方面都有较大差别。此前动辄以厂房做典质的融资项目，平台做线下失职调查要用一个月时间。目前请求他做小额疏散业务，一天向上万名用户进行秒贷，批量化做贷前、贷中、贷后风控，假如信息充足将对平台稳健经营带来挑战。”

第三方机构网贷天眼联合创始人高凡表示，如今消费者愈来愈习习用网络化工具完成消费举动，在市场机会眼前消费金融公司面对如何用低本钱、规模化方法获得用户的问题。“以往大家讲消费场景为王，这也是利用处景下降平台运营本钱批量获得用户的范围。如今平台最急于处理的问题是通过陆续试探、迭代产品、优化渠道、下降竞争本钱。”他说。

黄海珈以为，要借力打牢消费金融基础设施环节，假如每家平台都自建类银行的信贷和风控系统，本钱费用是致命的，不该堕入基础设施反复建设的怪圈，应将有限资金用于场景运用、获客创新等方面。通过市场间机构协作，产业化分工，降本钱求生计。

“如今标准化通用产品的消费金融领域，例如3C产品、校园贷等领域，平台间的阵仗已经打完了，只有挖掘市场痛点与本身资源禀赋联合，寻觅更细分市场的平台才能够生计下来。”他说。

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