开学季到来善用少儿保险加筑“防护墙”

跟随9月的到来，“熊孩子”们正式迎来了开学季。关于家长而言，比学业有成更加重要的，则是孩子的安全问题。面临五花八门难以预感的风险，家长除过要教诲孩子学会基本的安全防护知识外，适合的少儿保险配置无疑也非常重要。而面临品种单一的保险产品，到底该如何选择适合？本期，《金融投资报》特殊为您梳理。

学平险

保费低廉、保证相比较整体

关于大部分居长们而言，学生平安保险，即“学平险”其实不生疏。“作为商业保险的‘学平险’，具有保费低廉、保证充分、义务整体的优势，几十元的保费便能够为学生提供的意外保证，是对参保人医疗保险的有用添加。”有保险业内人士指出。

如今，学平险主要包含学生幼儿意外损害保险、附加意外损害医疗保险和附加住院医疗保险。其中意外损害保险在学生因意外损害或疾病死亡时，给付意外事故保险金。受意外损害致使身材残疾时，给付残疾保险金。假如学生产生体育课摔伤、碰伤、交通事故、煤气中毒、动物咬伤、烫伤等意外，附加意外损害医疗保险会给付门急诊费用补助。假如孩子因病住院，则能够请求附加住院医疗补助补偿。

上述保险人士指出，关于大部分未成年人来说，学平险是投保简单、保费低廉的人身保证险种。特别对一些经济要求不太好的家庭而言，学平险是购险的首选，缘由是小孩脱险后，能够及时获得补偿，减轻因事故对家庭形成的冲击。

重疾险

完善保证系统

学平险的优势在于保费廉价，保证范围整体。而它的缺乏也比较显著，如在各个方面保证的金额都比较低，并且必须满足社保报销的要求，即自费药或一些自费项目标医治都不能够理赔。保险专家建议，为孩子完善保证系统，应在投保学平险以后，还应选择合适的少儿保险作为添加。好比疾病住院医疗保险，保险公司会支付住院费用，依照保单规定给付医疗保险金，包含住院费、药品费、医治费、检讨费、材料费等。

值得关注的是，最近几年来，儿童先本性心脏病、白血病、再生障碍性贫血、肾衰竭等产生率逐年递增。这些病的病情都比较复杂、疗程长、费用高，关于普通家庭来说常常难以蒙受，也正缘由是如此，很多家庭不能够不放弃医治，或许因病致贫。所以，在经济要求允许的情形下，上述专家指出，家长最好还为孩子买一份少儿重疾险，且额度最好保证在30万元以上，少儿特定重疾60万元为好。

另外，家长们还可考虑附加一份住院医疗险或许住院补助险。万一孩子生病住院，在报销大部分医疗费用的同时，还有50元到100元/天的住院补助。

意外险

综合类产品可作为优先选择

与成年人对比，少儿遭遇疾病和车祸、溺水、烧伤、煤气中毒等意外损害的比例更高。与具有教育金储备的儿童保险对比，如今少儿医疗、意外保险的受关注度较少，但据统计，意外损害已成为0-14岁儿童的“第一杀手”。

普通来说，为孩子投保意外险时，涵盖意外医疗保证、意外住院医疗保证的综合类意外险被以为可作为优先选择。

可是，在为孩子购置意外险的时候，家长要留意看清保证范围，不要以为只需买了意外险，孩子产生了意外就都有了保证。需求留意的是，理赔是有要求的，这一要求主如果保险条目中的“免责条目”。另外依据各家保险公司的有关条目，如今少儿意外险的保证范围以死亡和伤残为主，而有的只保死亡。但在险种名称上却有也许都称为意外保险。这一点投保人在投保前就应当看清条目后再决定。

教育金

同时具有储蓄与保险功能

除过意外保险以外，最近几年来家长们对教育金也较关注。专家建议，在做足上述人身保证后，父母能够提早为孩子做一个财务规划和安排。按时缴费的教育储蓄险同时具有储蓄与保险的功能，父母能够通过购置保险为子女张罗教育费用。

所谓教育金保险，是指孩子作为被保险人，保险公司在孩子成长不一样年纪段提供教育金。这类产品具有强迫性，资金一旦投入，家长需按期支付保费。另外，它作为附加险，普通倚靠分身险等相似长久型险种。

如今很多保险公司推出了将教育基金与子女身死保证设计在一起的教育型少儿险。对比储蓄等纯真的投资渠道，购置教育型少儿险更多了一层保证功能。另外，教育金险普通带有保费宽免条目，即在缴费期间，若家长产生意外或罹患重疾而失去缴费能力，合同仍然有用，孩子上学费用仍能获得保证。

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