为民营经济发展提供切实司法保障

央广网北京10月25日消息 据经济之声《央广财经评论》报道，中小微企业融资困难，到了资金紧张的时候，不免“病急乱投医”，急着随处借钱。而一些小额贷款公司、典当行等金融机构，就象医院里的“号商人”一样，认为乞贷囤积居奇，把乞贷的利息一抬再抬。利率市场尽管有浮动空间，然而利率波幅是有基本标准的。去年8月，最高法院公布《关于审理民间假贷案件实用法律若干问题的规定》，假贷两边商定的利率超出年利率36%，超出部分的利息商定无效。为了躲避这一利率红线，一些小额贷款公司、典当行又开始收取服务费、手续费等，变相举高乞贷本钱。

昨天，最高人民法院公布《告诉》，不赞同金融机构不合理收费、变相收取高息，强调对等保护非公有制经济、增进民间投资健康发展。请求各级人民法院要依法审理金融乞贷、融资租赁、民间假贷等案件，保护合法金融创新，推进化解民营企业面对的融资难、融资贵问题。

最高人民法院民二庭副庭长杨永清表示，一方面，要准确认定新型担保合同的法律效力，助力提高民营企业的融资担保能力，依法赞同民营企业多渠道融资，减缓中小微企业融资困难的问题；另外一方面，要严厉实施假贷利率的司法保护标准，不赞同商业银行、典当公司、小额贷款公司等以利息之外的不合理收费变相收取高息，依法打击和处置非法集资犯法，下降企业融资本钱。

民间假贷以“资金之水”解民营企业之渴，对合法的机构固然要依法保护，但对乱涨价的，就必须依法切实打击，才能够为民营经济发开展启一道安全的资金“闸门”。

关于这个话题，中国人民大学商法研究所所长刘俊海做出了点评：

刘俊海：最高法院公布了《关于依法审理和实施民事商事案件，保证民间投资健康发展的告诉》。就大家关怀的民营企业目前面对的融资难和融资贵的问题，这个告诉提出了几条看法：第一条就是要依照物权法定原则，准确认定新型担保合同的法律效力，进一步提高民营企业的融资担保能力。缘由是目前许多企业去银行借钱的时候都请求提供担保，信誉贷款目前是比较少了，然而能够提供担保的财产常常限于房产，要否则就是找更有信誉人出具保函。然而实际生活傍边，有些民营企业找不到大银举动自己做保证人，同时又没有房地产去典质，怎样办？这时候候他手外头也许有股权，能不能够把股权拿给银行去质押呢？另外，目前民间还也许采用一些新型的担保方法，好比说你把钱借给我，我把一个房子的一切权移转给你，我还了钱，你把一切权再还给我。这些新型的担保方法在必定水平上来讲，假如盘活了资源就等于充分和丰富了民营企业的担保能力，使他能够便利快捷的取得银行的融资。

融资贵的问题主要体目前有些商业银行、典当公司、小额贷款公司常常以利息之外的不合理收费变相收取高息。关于这类做法，最高法院此次明确表示不予赞同，也就是说要严厉实施假贷利率的司法保护标准。依照去年最高人民法院《关于审理民间假贷案件实用法律若干问题的规定》，对民间假贷的利率也有必定的束缚和标准。好比说，假如两边商定的民间假贷利率是24%之内的，原则上都遭到保护，超出36%以上的都不受保护。假如是高于24%又低于36%的，假如债务人自愿实行的法院也不否决，等于也提供保护，然而必定要以债务人自愿实举动条件，假如债务人不肯意实行超出24%的部分利息，法院只保护24%以下的利息。

我认为，关于民间假贷，我们要保护债权人合法权益，但债权人也要心持公正、合理、诚实、信誉的放贷心态，要考虑到债务人融资面对的困难，互相懂得。关于规范的金融机构发放贷款，特别是取得规范商业银行派司的，不顾是国有控股的银行还是股份制的银行，甚至还有许多取得派司的典当公司，说好利息是多少就是多少，不能够在商定的利息之外以管理费、调查费用或许询问费等方法变相收取高息。

一方面我们鼓励民间融资，也鼓励银行向民营企业依法发放贷款，然而收取的利息必定要固守透明、公正、合法的基起源基础则，要辨别正常的假贷举动和利用假贷资金从事犯法犯法的举动，既要依法打击和处置非法的集资犯法，又要保护合法的假贷举动。好比说有一些有高利率致使的洗钱举动，还有暴力追债、歹意追债的举动，实际上已经组成犯法了，像这类情形法院也会将有关资料移交公安机关来推进构成合法有序的民间假贷市场。

另外，这几年互联网金融也特别活跃，甚至因为“重发展、轻标准，重创新、轻诚信”，产生了一些不诚信的假贷举动，也有跑路的情形产生。在这类情形下，我们必定要严厉打击非法接收大众存款罪和集资欺骗罪，同时投资者也要看好自己的荷包子，这样的话我们才能够够标准民间融资市场，包含互联网金融市场的健康发展。所以，我认为最高人民法院的这个《告诉》，有助于保证民间投资可连续健康发展，关于非公经济的健康发展来讲是一个长久的利好。

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