调控政策来势汹汹京城首套房贷利率九折起

2017年房贷市场在进一步压缩的调控政策中拉开大幕。北京商报记者调查发现，如今京城银行首套房贷利率已经再难寻到8.5折的优惠，各家银行都将最低折扣上调至9折。照此计算，购房者假如贷款200万元、按揭30年，还款总额将增加10万元。

多家银行房贷利率收紧

去年以来，监管层对楼市的去杠杆力度连续加码，调控政策“来势汹汹”。临最近几年末时，市场曾有消息称，15家银行的北京分行签订了一份条约，自2017年1月1日起实施的贷款利率将不低于银行基准利率的0.9倍。

北京商报记者调查发现，如今四大国有行和多家股份制银行都已经履约调整了贷款利率。一家国有银行信贷部人士表示，如今，该行依据乞贷人的工作、收入及资信情况等综合考量，对乞贷人实行差别化定价政策。针对首套住房贷款，实施不低于央行同档次基准利率下浮10%的定价优惠标准。

值得一提的是，在去年9月30日楼市政策收紧后，市场一直有恢复9折利率的传言，但一直没有实施。因为市场喊了屡次“狼来了”，甚至在去年末15家银行签订条约时，银行和中介人士仍表示，该条约还只是“初步拟定”，尚不具有强迫性。

但仅仅两周后，“狼”真的来了。为什么各家银行整洁划一地调整了房贷最低折扣？一名国有大行信贷部人士介绍，是收到住建委的告诉，所有银行一致上调。

另外一则公布讯息与这一说法较为吻合。就在15家银行签订条约的消息传出后两天，北京市委副书记、代市长蔡奇在市住建委主持召开的座谈会上表示，将果断克制投资投契举动，加大普互市品住房供应力度，确保2017年房价环比不增长。

贷款200万30年利息增加10万

从往年来看，银行普通到了年末出于贷款额度缺乏等缘由才会自行上调房贷折扣，第二年初会重新加大优惠力度。关于今年初银行从8.5折上调到9折的“逆向”调整，很多业内人士都以为，这显示出监管层给楼市降温的决心。一名分析人士指出，此前的“9·30”政策只是提升了购房首付款比例，例如首套房首付款由30%增加到35%，其实不影响购房总额，但利率优惠收紧将增加房款总额，实际影响更大一些。

依照新的房贷利率政策，以商业贷款200万元为例，若按揭为30年，以等额本息还款方法来计算，房贷利率8.5折优惠时，实施利率为4.17%，月还款额为9745元，总还款额为351万元；房贷利率为9折优惠时，利率为4.41%，月均还款额为10027元，总还款额为361万元。也就是说，当房贷利率从8.5折提升为9折以后，贷款200万元的月还款额增加了282元，还款总额增加10万元。

购房者是不是会多付10万元利息，取决于网签的时点。多位银行人士都表示，因为购房是以网签价为界线，所以，不管一手房还是二手房，只如果在今年除夕前完成网签的购房者，其实不会遭到影响。一名股份制银行信贷部人士进一步称，假如是在除夕后完成网签的，尽管还贷压力增加，但30年增加10万元，这关于北京购房者的购置实力压力尚可蒙受。

调控是不是“松绑”需看房价涨跌

业内人士广泛以为，房贷利率的调整，目标其实不在于限制普通购房者的正常需求，更多是旨在克制投契举动。据1月12日央行公布的《2016年金融统计数据报告》显示，2016年全年，人民币贷款增加12.65万亿元，同比多增9257亿元。其中，多为个人住房按揭贷款的“住户部门中长久贷款”项目增加了5.68万亿元，占所有新增贷款额的比重接近45%，这一比例显著高于往年。

个人住房按揭贷款占领小荆棘铜驼的另外一面，就是陆续流入楼市的资金催生出的高杠杆风险。伟嘉安捷企划主管吴昊表示，将来楼市调控是不是会持续加码，一方面要看今年两会的基点，假如还是从严从紧，政策会进行下一步的调整；另外一方面要看房价的走势，假如春节后房价稳中有降的话，将来就会实施平和的政策，但房价仍居高不下的话，监管方面也许就会出组合拳，好比加息或许调整营业税等。

上海易居房地产研究院总监严跃进也把房价的走势作为将来政策调整的一个风向标，他表示，关于北京房地产市场来讲，后续假如房价上涨的压力很大，那么这个时候会采用更严苛的信贷政策，即信贷利率的折扣幅度会削减。

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